주택담보대출(주담대) 금리가 앞으로 얼마나 올라갈까?

미국 연방준비제도에서 기준금리를 역대급으로 올리기로 결정함에 따라 국내 가계주택담보대출(주담대) 금리도 덩달아 인상될 것을 우려하는 분들이 많습니다. 주택담보대출 금리가 올라가면 매월 상환해야 하는 이자 부담이 커지기 때문인데요. 앞으로 주택담보대출 금리가 얼마나 더 올라갈지에 대하여 알아보겠습니다.

 

 

기준금리 인상과 주택담보대출 금리 상승

한국시간으로 2022년 6월 16일 미국 중앙은행인 연방준비제도(Fed)는 기준금리를 0.75%포인트 올리기로 결정했습니다. 통상 인상폭인 0.25%포인트를 감안하면 세 단계를 한꺼번에 올린 겁니다. 0.5% 인상한 것도 '빅 스텝'이라고 불렀는데 0.75% 라는 역대급 인상률이다 보니 '자이언트 스텝'이라고 부르고 있습니다. 이로써 기준금리는 0.75~1%에서 1.5~1.75%로 올라가게 되었습니다.

 

미 연준이 기준금리를 올리면 기본적으로 한국은행도 기준금리를 덩달아 올릴 수 밖에 없습니다 금리 격차가 커질수록 국내 자금이 급속하게 이탈하기 때문입니다. 뿐만 아니라 미 연준이 기준금리를 급격히 인상하게 된 배경인 인플레이션 우려가 미국만의 일이 아니라는 게 더 큰 문제입니다. 한국도 코로나 대응을 위해 엄청난 재정 지출을 감행했기 때문에 이미 물가 폭등은 진행 중입니다. 시장에 풀린 돈을 회수하지 않으면 물가는 더더욱 올라갈 것이고 상황은 걷잡을 수 없게 됩니다. 때문에 한국은행 역시 기준금리를 반드시 인상해야만 하는 상황에 처해 있습니다.

 

이에 따라 각 은행에서는 주택담보대출 금리를 일제히 인상하고 나섰습니다.

 

금리 인상 전	주택담보대출 금리 (KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행)
변동금리	연 3.49 ~ 5.51%
고정금리	연 4.33 ~ 6.97%

 

금리 인상 후	주택담보대출 금리 (KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행)
변동금리	연 3.63 ~ 5.65%
고정금리	연 4.47 ~ 7.11%

 

주담대 고정금리의 경우 이미 7.11%를 넘어선 곳도 나오기 시작했습니다. 연내에 기준금리가 몇 차례 더 인상될 가능성이 높은만큼 8%를 넘어서는 금리가 등장할 것으로 예상하는 전문가들도 있습니다.

 

그러면 주택담보대출 금리가 최대 얼마나 오를까요?

 

출처 : 한국은행

 

한국은행 자료에 따르면 미국 서브프라임 모기지 사태가 있었던 2008년도에 국내 가계주택담보대출 금리가 7.4%를 기록한 전례가 있습니다. 전세계적으로 경제가 휘청이던 시절에도 8%를 넘어섰던 적은 없었다는 거죠. 이 8%를 최대치로 보고 이자 부담이 얼마나 증가할까요?

 

주담대 금리 상승에 따른 원리금 상환 부담 증가

대출원금이 3억 원이라고 했을 때 주택담보대출 금리가 3%라면 매달 이자만 75만 원이 발생합니다. 문제는 원금까지 상환 중인 경우 30년 만기로 계산하더라도 매달 83만이 넘는 금액 부담이 추가됩니다. 합쳐서 158만 원입니다. 금리가 6%까지 오르면 이자 금액이 더 늘어나서 매달 상환해야 하는 원리금은 233만 원으로 급증합니다. 금리가 8%라면 283만 원으로 늘어납니다. 통계청이 발표한 2021년 도시근로자가구의 월 가처분소득은 419만 원인데 이 중에서 원리금 상환을 하고 나면 136만 원으로 한 가구가 한 달 생계를 해결해야 한다는 뜻입니다.

 

 

 

지금까지 주택담보대출 금리가 얼마나 올라갈지, 그리고 그에 따른 원리금 부담은 얼마나 증가하는지 살펴보았습니다.